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智能投顾业务征税 面临双重挑战

导读: 近日,国务院颁布了《新一代人工智能发展规划》(国发[2017]35号文),提到人工智能成为国际竞争的新焦点,我国必须加快人工智能深度应用,培育壮大人工智能产业。

近日,国务院颁布了《新一代人工智能发展规划》(国发[2017]35号文),提到人工智能成为国际竞争的新焦点,我国必须加快人工智能深度应用,培育壮大人工智能产业。金融业也面临着新技术时代的重要转折,随着经济趋向新常态,尤其是在我国降低金融风险、振兴实体经济的背景下,金融机构的制度盈利空间会缩小。未来,金融市场将更为理性及规范,因此,科技将成为驱动金融创新的核心动力。

智能投顾业务的发展

智能投顾业务是在金融科技创新的背景下应运而生的,其可以分解为三个部分:一是智能,二是投资,三是顾问。显然,在金融领域,投资是重要事项,尤其是我国缺乏多元化的投资渠道,并且中产阶层人群的财富积累与脆弱性并存,更要求金融领域对于理财及资管业务尤其是对高净值客户的资产管理业务提高水平。目前,在我国的资管领域,金融产品不少,销售人员不少,但产品创设和高端顾问仍需进一步完善。因此,在人工智能领域开始关注智能投顾业务,希望借此降低管理成本,提高投资回报,创新金融服务。

智能投顾业务征税 面临双重挑战

智能投顾业务已经为金融机构带来了良好的业务回报,据波士顿咨询提供的数据,机器人投顾市场存在多种商业模式,而Betterment、PersonalCapital和Wealthfront这三家公司是早期市场赢家。它们的定价和收费分别是:Wealthfront公司首次1万美元免费,超出部分收取资产管理0.25%的年费;Betterment公司收取资产管理0.15%~0.35%的年费;PersonalCapital公司收取资产管理0.49%~0.89%的年费。

当然,关于智能投顾具体适用于哪一类人群是值得关注的,更多的研究表明,其更适合低资产客户,机器人投资顾问能够提供卓越的投资顾问服务,一方面大大降低了交易成本,另一方面还可以通过资产配置,提供更优的投资回报。但是,大多数的高净值客户仍然十分重视传统的财务顾问模式,因为可与顾问建立一对一的联系,并获取个性化的投资建议,利用投资顾问的专业水平,投资在一些特殊类别的产品上。

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